破解金融業(yè)內(nèi)卷困局，已有地方邁出規(guī)范化、制度化關(guān)鍵步伐。
近日，國家金融監(jiān)督管理總局吉林監(jiān)管局宣布，建立無序競爭監(jiān)測通報機制。聚焦“卷存款”“卷貸款”“卷費用”，重點關(guān)注銀行利息“價格戰(zhàn)”、違規(guī)返傭、保險“報行不一”、盲目砸費用沖規(guī)模亂象。由此，構(gòu)建覆蓋銀行資產(chǎn)端、負(fù)債端及保險費用端等重點領(lǐng)域的監(jiān)測指標(biāo)體系，按季度開展監(jiān)測指標(biāo)報送、匯總分析和定期通報，實現(xiàn)對無序競爭問題的早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置。
除了吉林，山西、廣東等地區(qū)也在今年提出推進(jìn)無序競爭整治工作。其中，山西省金融監(jiān)管局明確推進(jìn)中小金融機構(gòu)減量提質(zhì)，開展無序競爭專項治理；廣東金融監(jiān)管局指出，深度治理行業(yè)無序競爭，強化“行業(yè)自律+監(jiān)管懲治”雙重約束。
金融反內(nèi)卷邁向制度化，
吉林按季開展定期通報等工作
6月，國家金融監(jiān)督管理總局吉林監(jiān)管局發(fā)布一則建立無序競爭監(jiān)測通報機制的相關(guān)公告。
其中顯示，為切實整治金融機構(gòu)無序競爭，規(guī)范金融市場經(jīng)營秩序，推動金融行業(yè)降本提質(zhì)增效，吉林金融監(jiān)管局建立無序競爭監(jiān)測通報機制。
吉林監(jiān)管局指出，聚焦“卷存款”“卷貸款”“卷費用”，重點關(guān)注銀行利息“價格戰(zhàn)”、違規(guī)返傭、保險“報行不一”、盲目砸費用沖規(guī)模亂象。由此，構(gòu)建覆蓋銀行資產(chǎn)端、負(fù)債端及保險費用端等重點領(lǐng)域的監(jiān)測指標(biāo)體系，按季度開展監(jiān)測指標(biāo)報送、匯總分析和定期通報，實現(xiàn)對無序競爭問題的早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置。
區(qū)別以往，此次整治直擊痛點，監(jiān)管部門將進(jìn)行定期摸排及通報，對部分亂象頻發(fā)的金融機構(gòu)進(jìn)行嚴(yán)肅處罰。
從全國監(jiān)管導(dǎo)向來看，除了吉林，山西、廣東等地區(qū)也在今年提出推進(jìn)無序競爭整治有關(guān)工作。
例如，今年1月，山西省金融監(jiān)管局召開2026年監(jiān)管工作會議。會上提及，行業(yè)發(fā)展方面，推進(jìn)中小金融機構(gòu)減量提質(zhì)，開展無序競爭專項治理，強化公司治理與資本補充，引導(dǎo)機構(gòu)專注主業(yè)回歸本源。
此外，同月，廣東金融監(jiān)管局召開2026年監(jiān)管工作會議，指出嚴(yán)肅開展無序競爭專項整治，高壓震懾房貸返傭。與此同時，深度治理行業(yè)無序競爭，強化“行業(yè)自律+監(jiān)管懲治”雙重約束，加強全面成本管理，深化不法中介治理。
而在去年，亦有地區(qū)披露反不正當(dāng)競爭自律公約。比如，去年10月，人民銀行廈門市分行方面指出，廈門市銀行業(yè)“內(nèi)卷式”競爭問題較為突出，通過打價格戰(zhàn)、高息高返等不正當(dāng)競爭手段搶占市場和客戶，威脅行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，損害金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。
在人民銀行廈門市分行、廈門金融監(jiān)管局指導(dǎo)下，廈門市市場利率定價自律機制、廈門市銀行業(yè)協(xié)會聯(lián)合發(fā)布《廈門銀行業(yè)反不正當(dāng)競爭自律公約》，從規(guī)范存貸款利率定價、嚴(yán)格管理返傭返利、完善內(nèi)部考核激勵機制等八個方面強化自律管理，吹響行業(yè)“反內(nèi)卷”號角，共同抵制不正當(dāng)競爭行為，維護(hù)信貸市場秩序和良好金融環(huán)境。
監(jiān)管多次強調(diào)整治無序競爭，
專家：有助于緩解貸款價格戰(zhàn)
監(jiān)管層面的“反內(nèi)卷”，本質(zhì)是重塑公平有序的金融市場生態(tài)。
今年6月17日，金監(jiān)總局局長丁向群在2026陸家嘴論壇開幕式上強調(diào)，嚴(yán)肅市場紀(jì)律，深入整治無序競爭，嚴(yán)厲打擊金融“黑灰產(chǎn)”，堅定推行保險業(yè)“報行合一”，切實維護(hù)金融市場秩序。
中金公司銀行業(yè)分析師林英奇指出，近年來，銀行業(yè)競爭壓力主要體現(xiàn)在存款高息攬儲、手工補息、貸款低價搶資產(chǎn)、同業(yè)和中間業(yè)務(wù)渠道費用競爭等方面，導(dǎo)致銀行凈息差持續(xù)承壓。監(jiān)管整治無序競爭，有助于規(guī)范存款定價、緩解貸款價格戰(zhàn)、減少金融機構(gòu)通過低價沖規(guī)模的行為，推動銀行從規(guī)模擴張回歸風(fēng)險定價和綜合收益。
此外，6月5日，金融監(jiān)管總局黨委召開擴大會議，在研究部署近期重點工作時指出，深入整治金融領(lǐng)域無序競爭，推動由追求速度和規(guī)模向以質(zhì)量和效益為中心轉(zhuǎn)變，持續(xù)提升核心競爭力。
1月，金監(jiān)總局也曾指出，要深入整治無序競爭，持續(xù)規(guī)范行業(yè)秩序。督促銀行保險機構(gòu)專注主業(yè)、錯位發(fā)展。同時，在加強監(jiān)管質(zhì)效方面，金監(jiān)總局彼時也提及加快推進(jìn)“金監(jiān)工程”設(shè)計和建設(shè)。
另外，2025年第四季度中國貨幣政策執(zhí)行報告指出，要更好發(fā)揮利率自律機制作用，有效落實各項利率自律倡議，維護(hù)銀行業(yè)市場競爭秩序。
而在去年，多地監(jiān)管也已出手整治銀行內(nèi)卷式惡性競爭，包括寧夏、廣東、安徽、上海、寧波等在內(nèi)的多地監(jiān)管部門、銀行業(yè)協(xié)會，呼吁轄內(nèi)銀行機構(gòu)摒棄“內(nèi)卷式”競爭。
例如，廣東銀行業(yè)擬按照“1+3+N”的制度體系推進(jìn)對內(nèi)卷式競爭的綜合整治。其中，“1”是指監(jiān)管部門出臺綜合整治內(nèi)卷式競爭負(fù)面清單；“3”是指公會制定出臺反不正當(dāng)競爭自律公約、倡議書和承諾書；“N”是指相關(guān)業(yè)務(wù)領(lǐng)域反內(nèi)卷式競爭的行業(yè)自律舉措。
寧波市銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布《寧波銀行業(yè)個人住房貸款業(yè)務(wù)自律公約》明確，銀行機構(gòu)開展個人住房貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循公平有序競爭原則，不得采取任何不正當(dāng)競爭行為、惡性競爭行為干預(yù)或者影響個人住房貸款市場秩序。銀行機構(gòu)不得以任何形式向房地產(chǎn)相關(guān)機構(gòu)及其從業(yè)人員支付傭金或權(quán)益等。
富二代紛紛逃離銀行？
去年銀行業(yè)離職率達(dá)19%
近期，“富二代扎堆逃離銀行”刷屏金融圈，一度成為行業(yè)熱議話題，而這也是從業(yè)者自身對抗行業(yè)重度內(nèi)卷的縮影。
曾幾何時，銀行成為富二代優(yōu)選的兜底崗位。自帶資金、人脈資源的他們，向來是銀行最受歡迎的員工之一。數(shù)年前，銀行考核側(cè)重存量資產(chǎn)，其家長存入千萬級、上億級資金，子女便能輕松完成業(yè)績。
但是，短短幾年時間，銀行內(nèi)卷徹底變天，考核規(guī)則全面改寫，更是對所有員工開啟“無差別碾壓”。漸漸地，“增量”成為考核重點，業(yè)績不達(dá)標(biāo)直接扣減績效，即便手握家庭雄厚資金，也需要持續(xù)新增的資產(chǎn)，才能維持崗位績效。
為完成月度、季度指標(biāo)，富二代開始動用自有資金，購買行內(nèi)理財、保險產(chǎn)品，過程中出現(xiàn)了不少資金虧損的案例。與此同時，嚴(yán)苛的考核機制、罰款規(guī)定以及加班、投訴等常態(tài)化現(xiàn)象，也讓員工體面感歸零。
當(dāng)一份體面“金飯碗”工作，變成倒貼錢又受氣的內(nèi)卷苦役，離職跑路便成了他們的必然選擇。然而，富二代尚有退路，銀行普通員工也只能咬牙繼續(xù)堅持。
公開數(shù)據(jù)顯示，2025年，銀行行業(yè)的離職率高達(dá)19%，新員工流失率甚至接近70%。
曾經(jīng)被無數(shù)人擠破腦袋追捧的銀行“金飯碗”，如今的光環(huán)也正在一點點褪去。人才的陸續(xù)流失，也給各家銀行敲響警鐘，依靠透支員工資源、盲目加壓考核體系的內(nèi)卷模式無法長久。
除了陸續(xù)逃離銀行的年輕人，從機構(gòu)方面看，過去，銀行業(yè)最內(nèi)卷的便是存款大戰(zhàn)，各地支行比拼送禮、貼息、活動補貼，全行業(yè)成本高企。近年，不少城商行、農(nóng)商行主動調(diào)整經(jīng)營策略，主動縮減存款營銷投入，在機構(gòu)層面主動進(jìn)行“反內(nèi)卷”工作，包括叫停大額攬儲補貼活動、收縮異地擴張網(wǎng)點、放棄跨區(qū)域無序搶客等，告別內(nèi)耗。
此外，不少銀行也在年內(nèi)表達(dá)了對反內(nèi)卷工作的支持。比如，平安銀行行長冀光恒近期表示：“2026年，平安銀行要堅持高質(zhì)量發(fā)展，落實金融業(yè)‘反內(nèi)卷’。堅定不移的貫徹落實監(jiān)管的政策導(dǎo)向，抵制非理性的價格競爭，穩(wěn)定息差水平，規(guī)范渠道業(yè)務(wù)拓展。”
交通銀行行長張寶江在2025年度業(yè)績說明會表示，綜合整治“內(nèi)卷式”競爭持續(xù)深入推進(jìn)，市場競爭秩序?qū)⑦M(jìn)一步規(guī)范，存款利率市場化調(diào)整機制作用持續(xù)發(fā)揮，有利于存款成本率進(jìn)一步下降，預(yù)計今年全年集團(tuán)凈息差能保持穩(wěn)定。
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